Business plan & trésorerie
Business plan et prévisionnel de trésorerie pour PME à Lyon
De la vision du dirigeant à un dossier clair, chiffré et défendable auprès des banques et investisseurs.
- Business plans construits pour banques et investisseurs
- Plan de trésorerie à 13 semaines
- Expertise financière de 20 ans
En bref
Un business plan solide et un prévisionnel de trésorerie fiable sont les deux faces d’un même besoin : être crédible face à ses partenaires financiers et garder la main sur son propre pilotage. Cet accompagnement s’adresse aux créateurs, repreneurs, dirigeants en recherche de financement, ou à toute entreprise dont la trésorerie est devenue difficile à anticiper. L’objectif est simple : des chiffres justes, expliqués, que le dirigeant comprend et peut défendre seul en rendez-vous.
- Business plans construits selon les attentes réelles des banques et investisseurs
- Chiffres expliqués, justifiés, défendables sans aide extérieure
- Plan de trésorerie glissant sur 13 semaines, simple à tenir à jour
Vous vous reconnaissez ?
Un business plan qui ne convainc pas
Le fichier Excel existe, mais il ne raconte rien. Les hypothèses de chiffre d’affaires sont posées sans justification, les scénarios ne tiennent pas à la première question, et l’interlocuteur bancaire ou l’investisseur reste sur sa faim. Le projet tient souvent la route ; c’est sa démonstration qui pèche.
Une trésorerie que vous subissez
Les fins de mois sont tendues, la visibilité ne dépasse pas deux semaines, et les négociations avec clients et fournisseurs se font à l’instinct plutôt qu’avec des données. L’entreprise réagit au lieu d’anticiper, ce qui use le dirigeant et inquiète ses partenaires financiers.
Un BFR qui grignote la croissance
Les délais clients s’allongent, les délais fournisseurs se raccourcissent, les stocks ne sont plus sous contrôle. La croissance commerciale, au lieu de renforcer l’entreprise, consomme sa trésorerie et la fragilise au moment où elle devrait se développer.
Un business plan solide, une trésorerie maîtrisée, un dirigeant confiant
L’accompagnement couvre deux volets complémentaires, mobilisés selon le besoin réel de l’entreprise : construire un dossier de financement crédible, et reprendre la main sur le pilotage de la trésorerie au quotidien.
Étape 01
Modélisation financière
On construit un modèle sur 3 à 5 ans : chiffre d’affaires, marges, coûts, investissements, structure financière. Chaque hypothèse s’appuie sur un benchmark sectoriel.
Étape 02
Scénarios et sensibilité
On construit un scénario prudent, un réaliste et un ambitieux. Le dirigeant comprend ce qui fait bouger son modèle et peut répondre à toute objection sur ses chiffres.
Étape 03
Narration et dossier de financement
On met en forme la vision, le positionnement et le plan d’investissement dans un langage adapté à l’interlocuteur, que ce soit une banque, un fonds ou des business angels.
Étape 04
Audit de trésorerie et BFR
On analyse les flux réels, les habitudes de l’entreprise et le vrai besoin en fonds de roulement, chiffres à l’appui.
Étape 05
Plan de trésorerie à 13 semaines
On met en place un plan de trésorerie glissant, avec simulation des scénarios de tension et des routines de suivi simples que les équipes peuvent tenir seules.
Étape 06
Préparation aux rendez-vous bancaires
On prépare le pitch financier du dirigeant, les notes de synthèse et les réponses aux objections attendues, pour que le rendez-vous se passe sans mauvaise surprise.
Format et durée
La durée dépend de l’ambition du projet : de quelques semaines pour un plan de trésorerie et une optimisation du BFR, à plusieurs mois pour un dossier de financement complet avec levée ou reprise. Le rythme s’adapte à l’agenda du dirigeant et au calendrier des interlocuteurs financiers. Premier rendez-vous sous 48h, à Lyon ou en visio, réponse à toute question sous 24h. Ce travail se prolonge avec une mission de DAF externe ou de contrôle de gestion quand le pilotage doit continuer au-delà du dossier.
Ce que vous recevez
- Business plan complet avec résumé exécutif
- Modèle financier utilisable directement par les équipes
- Plan de trésorerie glissant sur 13 semaines
- Analyse du BFR et recommandations opérationnelles
- Note de synthèse pour investisseurs ou banque
Des situations déjà vécues
Exemples réels, anonymisés à la demande des entreprises accompagnées.
Création d’entreprise, recherche de 250 000 € de financement
Le porteur de projet disposait d’une idée claire mais d’un dossier financier trop léger pour rassurer une banque. Nous avons construit le business plan complet avec ses scénarios et préparé le pitch financier du dirigeant. Le dossier a été validé rapidement par la banque.
Reprise de PME, besoin de financement de 1,2 M€
Le repreneur devait convaincre plusieurs financeurs en parallèle, avec un prévisionnel sur 5 ans à produire. Nous avons détaillé la modélisation financière et structuré le dossier repreneur pour chaque interlocuteur. Le financement a été obtenu en combinant financement public, banque et investisseurs privés.
PME en croissance, trésorerie devenue instable
L’entreprise grandissait vite mais perdait la visibilité sur sa trésorerie, au point de négocier ses délais à l’aveugle. Nous avons mis en place un plan de trésorerie à 13 semaines et renégocié les délais clients tout en optimisant le DPO. La situation de trésorerie s’est améliorée rapidement, avec une visibilité retrouvée pour le dirigeant.
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un prévisionnel de trésorerie ?
C’est un outil qui projette les encaissements et décaissements réels de l’entreprise sur une période donnée, semaine par semaine ou mois par mois. Il raisonne en flux de cash effectifs, là où le compte de résultat prévisionnel raisonne en produits et charges. Vous voyez donc venir les tensions.
Comment établir un plan de trésorerie ?
On part des flux réels de l’entreprise (encaissements clients, règlements fournisseurs, salaires, échéances bancaires) pour construire une projection glissante, souvent sur 13 semaines. On y ajoute des scénarios de tension pour tester la résistance du plan, puis on met en place une routine de mise à jour simple à tenir par les équipes.
Quelle différence entre budget et plan de trésorerie ?
Le budget projette les produits et charges sur l’année, selon les règles comptables. Le plan de trésorerie, lui, suit les mouvements de cash réels, avec leurs décalages de paiement. Une entreprise peut avoir un budget bénéficiaire et une trésorerie exsangue si les délais clients et fournisseurs ne sont pas maîtrisés. Le contrôle de gestion fait le lien entre les deux.
Quand faire appel à un consultant pour son business plan ?
Dès que le dossier doit convaincre un tiers (banque, investisseur, repreneur) ou que les hypothèses internes manquent de recul sectoriel. Un DAF externe apporte à la fois la rigueur financière attendue par les financeurs et la pédagogie nécessaire pour que le dirigeant défende lui-même ses chiffres en rendez-vous.
Nos autres missions
Parlons de votre situation
Vous devez convaincre un financeur ou retrouver une trésorerie stable : commençons par clarifier votre situation.
Réponse garantie sous 48h. Échange confidentiel, sans engagement.